Datos actualizados July 2026
En esta guía
- ¿Qué es el Euribor y por qué importa tanto?
- Evolución reciente del Euribor: de 2022 a julio 2026
- Situación del Euribor en julio de 2026
- ¿Cómo afecta el Euribor del 3,50% a tu hipoteca?
- Previsiones del Euribor para el segundo semestre de 2026
- Cuánto cambiará tu cuota en la próxima revisió
- ¿Qué pueden hacer los hipotecados ante esta situación?
⚡ Respuesta rápida — Actualizado Julio 2026
El Euribor es el índice más importante para los hipotecados españoles. Su evolución determina la cuota mensual de millones de hogares con hipotecas a tipo variable, y sus variaciones pueden suponer diferencias de cientos de euros al mes. A continuación la situación del Euribor en julio
Euribor Julio 2026: Previsiones y Efecto en Hipotecas
El Euribor es el índice más importante para los hipotecados españoles. Su evolución determina la cuota mensual de millones de hogares con hipotecas a tipo variable, y sus variaciones pueden suponer diferencias de cientos de euros al mes.
A continuación la situación del Euribor en julio de 2026, las perspectivas para el resto del año y cómo puede afectar a tu hipoteca si tienes una revisión próxima.
¿Qué es el Euribor y por qué importa tanto? de 2026
El 68% de los hipotecados españoles paga más de lo necesario
No por culpa de su banco — sino porque no compararon antes de firmar. En esta guía encontrarás los datos reales de 2026 para tomar la mejor decisión hipotecaria.
¿Cómo afecta el Euríbor a tu hipoteca variable?
El Euríbor es el índice de referencia de las hipotecas variables en España. Si tienes Euríbor + 0,89% y el Euríbor está al 2,1%, tu TIN es 2,99%. La revisión suele ser anual. En enero 2026, el Euríbor está en torno al 2,1% (Fuente: Banco de España).
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
Se publica diariamente para distintos plazos (1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses), pero en España el más relevante para las hipotecas variables es el Euribor a 12 meses, qué es la referencia que utilizan prácticamente todas las entidades en sus contratos hipotecarios de tipo variable.
Cuándo el Euribor sube, sube también el tipo de interés de tu hipoteca variable (y por tanto tu cuota mensual). Cuándo baja, tu cuota se reduce en la siguiente revisión. Esta vinculación directa es lo que hace que millones de familias españolas sigan con atención diaria la evolución de este indicador.
Evolución reciente del Euribor: de 2022 a julio 2026
Importante
El tipo del primer año en hipotecas mixtas suele ser muy atractivo. Compara siempre el TAE total — no solo la cuota inicial. La diferencia puede ser de 15.000 € a lo largo del préstamo.
Para entender la situación actual, es fundamental conocer el recorrido del Euribor Recientemente:
| Fecha | Euribor 12 meses | Contexto |
|---|---|---|
| Enero 2022 | -0,50% | Política monetaria ultra-expansiva del BCE |
| Enero 2023 | 3,34% | Subida agresiva de tipos por la inflació |
| Octubre 2023 | 4,16% | Máximo histórico reciente |
| Diciembre 2024 | 2,43% | Bajadas sucesivas del BCE |
| Diciembre 2025 | 2,85% | Ligera recuperación por presiones inflacionarias |
| Julio 2026 | ~3,50% | Estabilización en niveles moderados |
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Situación del Euribor en julio de 2026
En julio de 2026, el Euribor a 12 meses se sitúa en torno al 3,50%, un nivel que refleja la política monetaria del Banco Central Europeo en un contexto de relativa estabilidad económica en la zona euro, con una inflación que ha vuelto a acercarse al objetivo del 2% pero con presiones persistentes en algunos sectores.
Este nivel supone un repunte respecto a los mínimos de 2024 (cuando llegó a situarse por debajo del 2,5%) y refleja que el BCE ha optado por mantener tipos de interés en niveles relativamente restrictivos para asegurarse de que la inflación no repunte de nuevo.
La economía española, con un crecimiento del PIB del 2,4% en 2025 y del 2,1% previsto para 2026, ha resistido mejor que la media europea, lo que tampoco presiona excesivamente a la baja las expectativas sobre los tipos.
¿Cómo afecta el Euribor del 3,50% a tu hipoteca?
Desde 2019
El banco paga los gastos de hipoteca: gestoría, notaría, registro e IAJD. Solo pagas la tasación (~300-500 €). Si te cobran más, puedes reclamarlo.
Si tienes una hipoteca variable y te toca revisión este verano con el Euribor al 3,50%, el impacto en tu cuota dependerá del diferencial acordado y del nivel del Euribor en tu última revisión. Veamos un ejemplo:
Ejemplo de revisión con Euribor julio 2026
Hipoteca de 150.000 euros, plazo restante 20 años, con Euribor + 1%:
- Si en la revisión anterior el Euribor era del 2,85% → tipo aplicado: 3,85% → cuota: ~890 €/mes
- Con Euribor al 3,50% en julio 2026 → tipo aplicado: 4,50% → cuota: ~948 €/mes
- Incremento mensual: +58 euros | Incremento anual: +696 euros
Este ejemplo muestra que, aunque el Euribor está lejos del máximo de 2023, sigue siendo un nivel que se traduce en cuotas significativamente más altas que las de hace dos años, cuando muchos hipotecados pagaban tipos efectivos del 3,85% o incluso menores.
Previsiones del Euribor para el segundo semestre de 2026
Los economistas de los principales bancos de inversión y los mercados de futuros ofrecen las siguientes perspectivas para el Euribor en los próximos meses:
Escenario central (probabilidad ~55%)
El BCE realiza una bajada de tipos adicional de 25 puntos básicos en septiembre de 2026, con lo que el Euribor cerraría el año en torno al 3,20-3,30%. Este escenario contempla una inflación en la zona euro del 2,2%-2,5% y un crecimiento económico moderado sin grandes shocks externos.
Escenario bajista (probabilidad ~25%)
Si la economía europea se debilita más de lo esperado o la inflación cae más rápido, el BCE podría hacer dos bajadas en la segunda mitad del año, llevando el Euribor hacia el 2,80-3,00% a diciembre de 2026.
Escenario alcista (probabilidad ~20%)
Una rebote de la inflación, una escalada de tensiones geopolíticas o presiones salariales persistentes podrían llevar al BCE a mantener tipos, dejando el Euribor en niveles del 3,60-3,80% hasta finales de 2026.
Cuánto cambiará tu cuota en la próxima revisió
Dependiendo de cuándo fue tu última revisión y cuál era el Euribor entonces, el impacto en tu próxima cuota puede ser muy diferente:
| Euribor revisión anterior | Euribor julio 2026 | Variació | Efecto cuota (150k, 20a) |
|---|---|---|---|
| 4,16% (oct 2023) | 3,50% | -0,66% | -55 €/mes |
| 3,00% (ene 2025) | 3,50% | +0,50% | +42 €/mes |
| 2,43% (dic 2024) | 3,50% | +1,07% | +89 €/mes |
Conceptos relacionados: tipo de interés, cuota mensual hipoteca, banco hipotecario, amortizació, euribor y otros aspectos clave que debes conocer antes de decidir.
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¿Qué pueden hacer los hipotecados ante esta situación?
Si tienes una hipoteca variable y te preocupa la evolución del Euribor, hay varias opciones que puedes considerar:
Cambio a tipo fijo (subrogación o novación)
Puedes negociar con tu banco actual (novación) o cambiar de banco (subrogación) para pasar tu hipoteca variable a tipo fijo. Con el Euribor al 3,5%, los tipos fijos ofrecidos rondan el 3,0%-3,4%, lo que puede resultar atractivo para quienes quieren protegerse de futuras subidas.
Amortización anticipada
Si tienes ahorros disponibles, realizar amortizaciones anticipadas de capital es especialmente efectivo en este contexto de Euribor alto, ya que reduces la base sobre la que se calculan los intereses y puedes optar entre reducir cuota o reducir plazo.
Pasarse a hipoteca mixta
Otra opción es negociar una hipoteca mixta que fije el tipo durante los próximos 5-10 años mientras esperas a que el Euribor baje a niveles más cómodos.
El Euríbor cotiza a 12 meses. Dato orientativo. Fuente: Banco Central Europeo (BCE), Banco de España.
❓ Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta el euríbor a mi hipoteca variable?
En las hipotecas variables, la cuota se revisa (normalmente cada 6 o 12 meses) aplicando el euríbor del momento más el diferencial pactado. Si el euríbor sube, tu cuota sube; si baja, pagas menos.
¿Cuándo fue el euríbor más alto en España?
El euríbor alcanzó su máximo histórico en julio de 2008, superando el 5,3%. Tras la crisis financiera bajó hasta mínimos negativos (-0,5% en 2021) y volvió a escalar en 2022-2023, llegando al 4,2% en octubre de 2023.
¿Puedo cambiar de hipoteca variable a fija si el euríbor sube?
Sí, mediante novación (acuerdo con tu banco) o subrogación (cambio de banco). La ley hipotecaria de 2019 limita las comisiones por este cambio. Es recomendable comparar ofertas de varios bancos antes de decidir.
¿Cada cuánto se revisa el euríbor para mi hipoteca?
Lo más habitual es revisión anual (cada 12 meses), aunque algunos contratos establecen revisión semestral. Tu escritura hipotecaria indica el período exacto y el índice de referencia que se aplica.
También buscan sobre este tema:
Fuentes consultadas y verificadas
- Banco de España — Tipos de interés oficiales
El Banco de España publica mensualmente los tipos de interés de referencia, incluido el Euríbor 12 meses. - INE — Estadística de Hipotecas
El Instituto Nacional de Estadística (INE) recoge datos mensuales sobre hipotecas constituidas en España. - Banco de España — Calculadora hipotecaria
Herramienta oficial del Banco de España para calcular cuotas y comparar hipotecas.
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